Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Проблемы послекризисного развития страхового рынка, его регулирования и надзора.

Финансы, 29 января 1999 г.

Страховой рынок хоронить рано

1388 просмотров

Интервью с руководителем Департамента страхового надзора Минфина РФ И.В.Ломакиным-Румянцевым

Вопрос: Илья Вадимович, позвольте начать с традиционного новогоднего вопроса: каковы итоги 1998 г.?
Ответ: Годовые итоги деятельности страховых компаний появятся несколько позже, и тогда можно будет поговорить о них. Предварительно скажу только, что ожидаемый объем премий будет не меньше, чем в
1997 г., правда без учета инфляции.
Вопрос: Что еще можно зачислить в актив страхового сообщества из событий 1998 г.?
Ответ: Прежде всего то, что отмечают все: страховой рынок жив, хотя ситуация в стране в целом нелегкая. Очень важно, что наконец приняты “Основные направления”. Минус (предваряю ваш вопрос) — это то, что произошло 17 августа.
Конечно, страховщики перенесли это по-разному. Некоторые даже довольны, что конкуренция с банками поутихла, что, как и в банковском секторе, средние компании пережили катастрофу легче, остались на плаву, к ним перешли некоторые клиенты. В общем, жизнь продолжается.
Вопрос: Скажите, а значение “Основных направлений” не выглядит ли скромнее на фоне 17 августа?
Ответ: Не следует недооценивать такой документ. Это знаковое событие, в нем определены контуры нашего будущего, и августовская катастрофа не отменяет этого будущего, да и будущего вообще. Документ в какой-то мере гарантирует, что правительство займется наконец проблемами страхования. В силу хотя бы принятого уже решения.
Вопрос: Но в “какой-то мере” оно занималось им и раньше. Вопрос в том, достаточна ли эта степень для такой существенной для рыночной экономики отрасли, как страхование?
Ответ: В той ситуации, в какой сейчас находится страна, я считаю, что внимание достаточное. Взять хотя бы схему погашения ГКО, где интересы страховщиков, что ни говорите, учтены.
Вопрос: Разве интересы эти учтены полностью?
Ответ: Полностью интересы всех пострадавших удовлетворены быть не могут. Денег нет, и хорошо уже то, что страховщики в этом документе обоснованно выделены в особую категорию.
Вопрос: По объемам поступлений, по соотношению их с выплатами как можно оценить 1998 г.?
Ответ: Пока сложно говорить. Но 1998 г. был не хуже, чем 1997 г. по абсолютным цифрам.
Вопрос: Много ли компаний уйдут с рынка после изменения минимального размера “уставника”?
Ответ: Если сроки не будут перенесены хотя бы на полгода, то не менее тысячи компаний прекратят свое существование. Два удара по рынку, если иметь в виду дефолт, это уже много.
Значительное число страховщиков запоздали и с увеличением капитала, и с объединением. Когда появились слухи, что есть проект заморозить введение этого закона, то многие решили подождать с объединением, а теперь уже сроки прохождения документов не позволяют привести свой уставный капитал в соответствие с нормативом.
Хотя, надо сказать, “пустых” страховых компаний очень много. В нашем реестре на сегодня где-то 1920 компаний. Останется их, скажем, 700-900. Это вполне достаточно для сохранения рынка.
Вопрос: Но ведь дело не в числе страховщиков, а в их совокупной емкости?
Ответ: Емкость при этом снизится незначительно. Ведь много компаний с неприемлемо низкой капитализацией, зачастую и руководят ими люди более или менее случайные. Между тем, например, в Германии критерии допуска на страховой рынок включают в себя и стаж, и “добросовестность” и “приемлемую порядочность” (отсутствие криминального прошлого, отсутствие обанкроченных при участии лицензируемого других компаний). У нас таких критериев пока просто нет. Нет из-за того, что страховое законодательство складывалось в эпоху экономического романтизма.
Вопрос: Можно ли охарактеризовать основные процессы, определяющие лицо страхового рынка в 1998 г.?
Ответ: Придется разделить событий на до и после 17 августа, когда были утрачены надежные финансовые инструменты.
Хорошо, что Минфин приостановил действие Правил размещения страховых резервов, загонявших страховщика в ГКО. Сейчас нужны какие-то новые инструменты. Идет их разработка. Это новый вид ценных бумаг для страховщиков.
Вопрос: Насколько интенсивна разработка?
Ответ: Лучше этот вопрос переадресовать Департаменту управления внутренним долгом. Нам более чем хватает текущей надзорной работы.
Вопрос: Нельзя ли унифицировать процессы?
Ответ: Именно по этому пути мы и идем. Создан совместно с ВСС экспертный совет, там разрабатываются типовые правила, способные упростить процедуры. В 1999 г. можно ожидать серьезного в этом направлении прорыва.
Вопрос: Каким образом может происходить развитие рынка? Как можно было бы охарактеризовать стратегию этого развития?
Ответ: Прежде всего это вопрос платежеспособного спроса на страховую защиту. Если у населения и предприятий будут деньги, если мы не перестанем заботиться о будущем, значит рынок будет развиваться.
Вопрос: Сейчас часто можно услышать очень оптимистические заявления относительно того факта, что страховой рынок жив. Разделяете ли Вы этот оптимизм и в какой мере?
Ответ: Я бы сказал, что сегодня на рынке зима, но за ней неизбежно следует весна, спад не может быть вечным.
Вопрос: Образ убедительный, но каково его реальное наполнение?
Ответ: Конечно, коллапс расчетной системы, ограничение наличных расчетов, крах ГКО — все это весьма серьезно. Но к настоящему моменту эта ситуация в значительной мере уже изменилась. Снижение платежеспособности страхователей и недопоступление очередных платежей представляет серьезную угрозу для страхового рынка, но запаса прочности компаний пока хватает, хотя вряд ли такое положение может сохраняться без серьезных последствий длительное время. Период финансовых спекуляций кончается. Неизбежно продвижение капитала в промышленную сферу. А здесь огромную роль, как это показывает опыт большинства стран, играет страхование.
Вопрос: Это логично, но все привыкли, чтобы прибыль была непременно уже назавтра и непременно в больших количествах. Впрочем, понятно: первоначальное накопление.
Ответ: Да нет, рынки практически поделены, все ниши заняты. Так что потенциальному инвестору поневоле придется искать возможности в промышленной сфере.
Вопрос: Скажите, а какими ожидаются действия страхнадзора, если сроки увеличения уставного капитала не будут перенесены?
Ответ: Мы обязаны быть законопослушными. А закон говорит, что к 1 января 1999 г. размеры уставных капиталов должны быть приведены в соответствие с требованиями.
Вопрос: Но при этом возможен и новый удар по страховщикам, уже по тем, кто остается на рынке. Речь о выполнении своих обязательств теми, кто с рынка уходит. Доверие к страховщикам упадет. Клиент после двух кризисов чуток и подозрителен.
Ответ: Это вопрос к самому страховому сообществу. Крупнейшие компании уже с лета предпринимают шаги для безболезненного присоединения мелких. В качестве превентивного шага могло бы быть создание какого-то резервного фонда. Но с этим уже не успеть.
Вопрос: Скажите, остается ли по-прежнему острой проблема прихода на наш рынок иностранных страховщиков или она потеснена проблемами, порожденными 17 августа?
Ответ: Думаю, придут, хотя бы чтоб оглядеться? Впрочем, они и так уже здесь. Ведь вот, если бы вам пришлось выбирать, где, у кого застраховать, скажем, машину: в зарубежной компании или у российского страховщика, то, в первую очередь, вы, наверное, руководствовались бы принципом надежности и адаптированности к нашему рынку.
Вопрос: Вообще-то говоря, после того, как люди пострадали, доверившись своим соотечественникам, вряд ли можно упрекать их в излишней недоверчивости. Это нормальная реакция.
Ответ: Она нормальная, но, так сказать, на один только такт. Несем деньги туда, они работают на Запад, а не на нас, мы еще больше нищаем. А у всех у нас дети, внуки. О них надо подумать.
Вопрос: Все же деятельность иностранных компаний будет регулироваться нашими законами. И страхнадзор с принятием Закона “О надзоре за страховой деятельностью” получит новые инструменты и с ними возможности для регулирования рынка. Какова, кстати, судьба этого закона?
Ответ: В ближайшее время закон от нас поступит в Минюст, а потом в Правительство и Думу. Сроки же прохождения можно прогнозировать только до момента поступления в Думу. Закон, с нашей точки зрения, даст нам возможность более эффективно регулировать отрасль.
Вопрос: Когда-то мы с вами обсуждали проблему краткосрочного (“зарплатного”) страхования жизни. Что-нибудь с той поры изменилось?
Ответ: Родились новые схемы таких выплат. В частности схемы, построенные на акциях. Это как новые штаммы вирусов, появившиеся в ответ на новый антибиотик. Нам остается только играть на опережение. И мы не оставим своих усилий.
Вопрос: Какими были шаги страхнадзора после дефолта?
Ответ: Как уже сказано, приостановлено действие Правил размещения резервов, ведется постоянная работа по реструктуризации задолженности государства по ГКО. Сами участвовали в том, чтобы страховщики и инвестировали средства в ГКО, нам, стало быть, и вызволять их.
Вопрос: Какую бы все-таки проблему 1999 г. выделили бы вы как ключевую?
Ответ: Это уже упомянутая общеэкономическая проблема падения платежеспособного спроса и надежности финансовых стимулов. Остальное — производное от нее. Причем это остальное не изолированные друг от друга моменты, а некий комплекс. Так, в иной экономической ситуации тот же приход иностранцев не был бы столь угрожающим, потому что российские страховщики не были бы в такой степени обессилены, как теперь.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »